一种信用卡额度调整方法、装置、电子设备及存储介质与流程

1.本技术涉及信用卡管理技术领域，具体而言，涉及一种信用卡额度调整方法、装置、电子设备及存储介质。


背景技术：

2.现有互联网背景下，结合信用卡领域经营任务及策略分析，发现访问信用卡额度页面的用户中约57％的用户有提额需求，但调额成功的用户不足8％。
3.此外，银行领域，很多业务场景输出为单点运营模式，如信用卡领域和借记卡领域以及理财领域是相互独立的。现有业务无法实现用户的金融闭环，无法通过分析用户真正想提信用卡额度的行为诉求，来实现用户自主提额的操作，因此灵活度不高。


技术实现要素：

4.本技术实施例的目的在于提供一种信用卡额度调整方法、装置、电子设备及存储介质，通过理财质押现金的方式，既提升用户信用卡额度，又可同时获得质押现金对应的理财收益，丰富了信用卡额度的提额方式，增强了银行业务灵活性，解决了现有银行业务相互独立、灵活度不高且用户信用卡提额困难的问题。
5.本技术实施例提供了一种信用卡额度调整方法，应用于信用卡服务，所述方法包括：
6.向具有快充额度资格的用户发送提示信息，以接收用户的理财购买申请；
7.基于所述理财购买申请发起扣款，并在理财产品购买成功后向理财服务申请理财金额冻结；
8.在所述理财金额冻结成功后，发送快充额度调升申请，以基于所述理财金额增加用户的信用卡快充额度。
9.在上述实现过程中，通过在理财质押现金的方式，提升信用卡额度，通过这种方法既提高用户信用卡额度，又可同时获得质押现金对应的理财收益，丰富了信用卡额度的提额方式，将信用卡领域和理财领域相结合，增强了银行业务的灵活性，解决了现有银行业务相互独立、灵活度不高且用户信用卡提额困难的问题。
10.进一步地，在所述向具有快充额度资格的用户发送提示信息的步骤之前，所述方法还包括：
11.获取用户的信用卡消费数据；
12.基于所述信用卡消费数据获取用户画像；
13.基于所述用户画像确定具有快充额度资格的用户。
14.在上述实现过程中，通过分析用户画像，可锁定有快充额度资格的用户，圈出有提升信用卡额度意愿的客群。
15.进一步地，所述方法还包括：
16.接收用户的理财赎回请求；
17.基于所述理财赎回请求，发起快充降额申请，以降低相应的信用卡额度；
18.在信用卡额度调降成功后，发起份额解冻申请，以对所述理财金额解除冻结。
19.在上述实现过程中，通过申购理财自动转化成信用卡额度，理财持仓金额在理财做冻结操作，赎回理财自动降低信用卡额度，解除冻结，具有较高的调整灵活性。
20.进一步地，所述方法还包括：
21.监测用户信用卡还款日期是否逾期；
22.若逾期，则对理财金额进行解冻处理，并利用所述理财金额触发自动还款功能。
23.在上述实现过程中，可自动监测用户信用卡出现逾期情况，发现逾期后系统可自动把冻结在理财的持仓金额做解冻处理并触发用户自动还款，既防止用户信用卡逾期，又可保证银行利益链。
24.本技术实施例还提供一种信用卡额度调整装置，所述装置包括：
25.提示信息发送模块，用于向具有快充额度资格的用户发送提示信息，以接收用户的理财购买申请；
26.理财金额冻结模块，用于基于所述理财购买申请发起扣款，并在理财产品购买成功后向理财服务申请理财金额冻结；
27.提额模块，用于在所述理财金额冻结成功后，发送快充额度调升申请，以基于所述理财金额增加用户的信用卡快充额度。
28.在上述实现过程中，通过在理财质押现金的方式，提升信用卡额度，通过这种方法既提高用户信用卡额度，又可同时获得质押现金对应的理财收益，丰富了信用卡额度的提额方式，将信用卡领域和理财领域相结合，增强了银行业务的灵活性，解决了现有银行业务相互独立、灵活度不高且用户信用卡提额困难的问题。
29.进一步地，所述装置还包括：
30.数据获取模块，用于获取用户的信用卡消费数据；
31.用户画像模块，用于基于所述信用卡消费数据获取用户画像；
32.提额用户确定模块，用于基于所述用户画像确定具有快充额度资格的用户。
33.在上述实现过程中，通过分析用户画像，可锁定有快充额度资格的用户，圈出有提升信用卡额度意愿的客群。
34.进一步地，所述装置还包括：
35.赎回请求接收模块，用于接收用户的理财赎回请求；
36.降额模块，用于基于所述理财赎回请求，发起快充降额申请，以降低相应的信用卡额度；
37.解冻模块，用于在信用卡额度调降成功后，发起份额解冻申请，以对所述理财金额解除冻结。
38.在上述实现过程中，通过申购理财自动转化成信用卡额度，理财持仓金额在理财做冻结操作，赎回理财自动降低信用卡额度，解除冻结，具有较高的调整灵活性。
39.进一步地，所述装置还包括：
40.逾期监测模块，用于监测用户信用卡还款日期是否逾期；
41.解冻还款模块，用于若用户信用卡还款逾期，则对理财金额进行解冻处理，并利用所述理财金额触发自动还款功能。
42.在上述实现过程中，可自动监测用户信用卡出现逾期情况，发现逾期后系统可自动把冻结在理财的持仓金额做解冻处理并触发用户自动还款，既防止用户信用卡逾期，又可保证银行利益链。
43.本技术实施例还提供一种电子设备，所述电子设备包括存储器以及处理器，所述存储器用于存储计算机程序，所述处理器运行计算机程序以使所述电子设备执行上述中任一项所述的信用卡额度调整方法。
44.本技术实施例还提供一种可读存储介质，所述可读存储介质中存储有计算机程序指令，所述计算机程序指令被一处理器读取并运行时，执行上述中任一项所述的信用卡额度调整方法。
附图说明
45.为了更清楚地说明本技术实施例的技术方案，下面将对本技术实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本技术的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。
46.图1为本技术实施例提供的一种信用卡额度调整方法的流程图；
47.图2为本技术实施例提供的用户的信用卡额度调整具体流程图；
48.图3为本技术实施例提供的信用卡快充额度调升流程图；
49.图4为本技术实施例提供的用户画像分析的具体流程图；
50.图5为本技术实施例提供的银行业务中的组合应用示意图；
51.图6为本技术实施例提供的理财赎回和降额的流程图；
52.图7为本技术实施例提供的额度快充解锁理财产品的流程图；
53.图8为本技术实施例提供的信用卡逾期监测流程图；
54.图9为本技术实施例提供的一种信用卡额度调整装置的结构框图；
55.图10为本技术实施例提供的另一种信用卡额度调整装置的结构框图。
56.图标：
57.100-提示信息发送模块；111-数据获取模块；112-用户画像模块；113-提额用户确定模块；200-理财金额冻结模块；300-提额模块；401-赎回请求接收模块；402-降额模块；403-解冻模块；501-逾期监测模块；502-解冻还款模块。
具体实施方式
58.下面将结合本技术实施例中的附图，对本技术实施例中的技术方案进行描述。
59.应注意到：相似的标号和字母在下面的附图中表示类似项，因此，一旦某一项在一个附图中被定义，则在随后的附图中不需要对其进行进一步定义和解释。同时，在本技术的描述中，术语“第一”、“第二”等仅用于区分描述，而不能理解为指示或暗示相对重要性。
60.实施例1
61.请参看图1，图1为本技术实施例提供的一种信用卡额度调整方法的流程图。本技术提供了一种新型信用卡提额方式，将信用卡提额与理财产品相结合。
62.该方法可应用于信用卡服务，该方法具体包括以下步骤：
63.步骤s100：向具有快充额度资格的用户发送提示信息，以接收用户的理财购买申请；
64.步骤s200：基于所述理财购买申请发起扣款，并在理财产品购买成功后向理财服务申请理财金额冻结；
65.步骤s300：在所述理财金额冻结成功后，发送快充额度调升申请，以基于所述理财金额增加用户的信用卡快充额度。
66.如图2所示，为用户的信用卡额度调整具体流程图。其中，如图3所示，为信用卡快充额度调升流程图，具体地：
67.用户可在app点击快充额度申请入口，查询用户一二类户情况(可看作是满足理财产品购买的一些条件，在此不做具体限定)，若用户没有开通，则引导用户开通二类户；查询并输出用户风险测评情况，若风险测评情况不满足需求，则快充额度申请页面引导风险测评；若满足需求，则进行理财产品购买的步骤，具体地：
68.发起理财购买申请之后，进行验密和扣款流程；判断信用卡服务验证验密和扣款流程是否通过，若超时，但在半小时内成功，则处理理财申购确认份额，若份额确认成功，则处理理财份额冻结，在理财份额冻结成功之后，生成份额冻结消息并发送至信用卡服务，在信用卡服务发起快充额度调升申请，具体地：
69.信用卡服务发起信用卡额度调升申请，在信用卡风险cams处理快充额度提升请求，在风险校验通过后发起快速额度提升请求，在信用卡核心a+处理快充额度调升请求，若请求通过，则调升快充额度，并将调整结果发送至用户；若调整不成功，则发起理财产品解冻流程进行解冻。
70.可根据申购不同的理财产品灵活提额、灵活降额，对于理财金额和提升额度之间的对应比例可根据需要进行具体设定，在此不做具体限定。
71.如图4所示，为用户画像分析的具体流程图。其中，在所述向具有快充额度资格的用户发送提示信息的步骤之前，所述方法还包括：
72.步骤s111：获取用户的信用卡消费数据；
73.步骤s112：基于所述信用卡消费数据获取用户画像；
74.步骤s113：基于所述用户画像确定具有快充额度资格的用户。
75.通过客户画像细分，圈出提升信用卡额度意愿强的客群，针对这样的客群给予信用卡额度提升的机会。通过在理财质押现金的方式，既提升客户可消费的金额，又可同时获得质押现金对应的理财收益，丰富了信用卡额度的提升方式，增加银行业务灵活性，这种新模式在银行业的可复用性会非常高，如采用这种新型模式，可即时拉动aum的资金增加，真正提高入金转化率。如图5所示，为银行业务中的组合应用示意图。将信用卡提额与理财产品相结合，即实现了银行业务中的lum(主要是指客户的零售贷款)和aum(客户的金融资产如存款和财富管理)之间的相互转换。
76.如图6所示，为理财赎回和降额的流程图，该方法还包括以下步骤：
77.步骤s401：接收用户的理财赎回请求；
78.步骤s402：基于所述理财赎回请求，发起快充降额申请，以降低相应的信用卡额度；
79.步骤s403：在信用卡额度调降成功后，发起份额解冻申请，以对所述理财金额解除
冻结。
80.如图7所示，为额度快充解锁理财产品的流程图。具体地：
81.用户在快充详情页申请解锁资金，信用卡服务将会判断是否有处理中的解锁交易，若没有，则进一步判断用户当前可用额度是否为0，若不为0，则输出用户的可解锁金额及冻结编号至信用卡服务；信用卡服务输出可解锁资金值(可用额度值与可解锁资金值中的最小值)至用户解锁页面；用户申请解锁，则信用卡服务发起快充降额，将信用卡额度进行调降并在调降成功后发起份额解冻，若份额解冻成功，则将处理结果发送至用户进行显示。
82.如图8所示，为信用卡逾期监测流程图，所述方法还包括以下步骤：
83.步骤s501：监测用户信用卡还款日期是否逾期；
84.步骤s502：若逾期，则对理财金额进行解冻处理，并利用所述理财金额触发用户自动还款功能。
85.系统可自动监测用户信用卡出现逾期情况，发现逾期后系统可自动把冻结在理财的持仓金额做解冻处理并触发用户自动还款，既防止用户信用卡逾期，又可保证银行利益链。
86.系统异常处理，如因用户个人原因或系统问题导致申购理财失败、收益计算失败等众多场景的失败，会针对不同场景做不同业务引导处理，系统均可做补偿处理，做到业务不中断，最终完成业务终态。
87.该方法通过在理财质押现金的方式，既提升用户信用卡额度，又可同时获得质押现金对应的理财收益，丰富了信用卡额度的提额方式，增强了银行业务灵活性，解决了现有银行业务相互独立、灵活度不高且用户信用卡提额困难的问题。
88.该方法以信用卡消费为出发点，通过申购理财的方式去提升信用卡额度，额度增加后可通过各种营销手段，通过用户画像找到促进信用卡消费的最佳边际，使场景创新融合升级，激发领域间更多可能，给银行业务带来更多灵活性和可能性。
89.实施例2
90.本技术实施例提供一种信用卡额度调整装置，应用于实施例1所述的信用卡额度调整方法，如图9所示，为一种信用卡额度调整装置的结构框图，所述装置包括但不限于：
91.提示信息发送模块100，用于向具有快充额度资格的用户发送提示信息，以接收用户的理财购买申请；
92.理财金额冻结模块200，用于基于所述理财购买申请发起扣款，并在理财产品购买成功后申请理财金额冻结；
93.提额模块300，用于在所述理财金额冻结成功后，发送快充额度调升申请，以基于所述理财金额增加用户的信用卡快充额度。
94.如图10所示，为另一种信用卡额度调整装置的结构框图，所述装置还包括：
95.数据获取模块111，用于获取用户的信用卡消费数据；
96.用户画像模块112，用于基于所述信用卡消费数据获取用户画像；
97.提额用户确定模块113，用于基于所述用户画像确定具有快充额度资格的用户。
98.所述装置还包括：
99.赎回请求接收模块401，用于接收用户的理财赎回请求；
100.降额模块402，用于基于所述理财赎回请求，发起快充降额申请，以降低相应的信用卡额度；
101.解冻模块403，用于在信用卡额度调降成功后，发起份额解冻申请，以对所述理财金额解除冻结。
102.所述装置还包括但不限于：
103.逾期监测模块501，用于监测用户信用卡还款是否逾期；
104.解冻还款模块502，用于若用户信用卡还款逾期，则对理财金额进行解冻处理，并利用所述理财金额触发用户自动还款功能。
105.基于该装置，可搭建银行生态领域融合-数字智能模型。通过申购理财自动转化成信用卡额度，理财持仓金额在理财做冻结操作，赎回理财自动降低信用卡额度，解除冻结。信用卡额度灵活性高、领域内可复用性强，公式化模型，可引申金融衍生品，从而在金融科技领域广泛应用。
106.该模型在流程上，可搭建通用、强大、灵活的产品底层，针对用户需求设计出用户体验最佳的产品模型，可通过申购不同理财的需求灵活提额，灵活降额，设计出多种经营任务及用户策略，使产品达到最优。
107.对于模型的系统架构，可拟建研发可复用性工具服务，对系统核心及通用能力做沉淀，减少重复研发，进而提升前台的响应能力，从而使得团队以更低的成本，更高的质量，更快的响应速度实现业务功能；从流程领域服务考虑，拆解、细化出独立模块，系统设计上，应用服务和数据服务以及文件服务分离，统一调用通用的底层服务实现业务功能，做到模块间解耦，架构简洁。
108.本技术实施例还提供一种电子设备，所述电子设备包括存储器以及处理器，所述存储器用于存储计算机程序，所述处理器运行计算机程序以使所述电子设备执行实施例1所述的信用卡额度调整方法。
109.本技术实施例还提供一种可读存储介质，所述可读存储介质中存储有计算机程序指令，所述计算机程序指令被一处理器读取并运行时，执行实施例1所述的信用卡额度调整方法。
110.在本技术所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的装置和方法，也可以通过其它的方式实现。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，附图中的流程图和框图显示了根据本技术的多个实施例的装置、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段或代码的一部分，所述模块、程序段或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现方式中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个连续的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图和/或流程图中的每个方框、以及框图和/或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或动作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。
111.另外，在本技术各个实施例中的各功能模块可以集成在一起形成一个独立的部分，也可以是各个模块单独存在，也可以两个或两个以上模块集成形成一个独立的部分。
112.所述功能如果以软件功能模块的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以
存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本技术的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本技术各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：u盘、移动硬盘、只读存储器(rom，read-only memory)、随机存取存储器(ram，random access memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
113.以上所述仅为本技术的实施例而已，并不用于限制本技术的保护范围，对于本领域的技术人员来说，本技术可以有各种更改和变化。凡在本技术的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本技术的保护范围之内。应注意到：相似的标号和字母在下面的附图中表示类似项，因此，一旦某一项在一个附图中被定义，则在随后的附图中不需要对其进行进一步定义和解释。
114.以上所述，仅为本技术的具体实施方式，但本技术的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本技术揭露的技术范围内，可轻易想到变化或替换，都应涵盖在本技术的保护范围之内。因此，本技术的保护范围应所述以权利要求的保护范围为准。
115.需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个
……”
限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

技术特征：
1.一种信用卡额度调整方法，其特征在于，应用于信用卡服务，所述方法包括：向具有快充额度资格的用户发送提示信息，以接收用户的理财购买申请；基于所述理财购买申请发起扣款，并在理财产品购买成功后申请理财金额冻结；在所述理财金额冻结成功后，发送快充额度调升申请，以基于所述理财金额增加用户的信用卡快充额度。2.根据权利要求1所述的信用卡额度调整方法，其特征在于，在所述向具有快充额度资格的用户发送提示信息的步骤之前，所述方法还包括：获取用户的信用卡消费数据；基于所述信用卡消费数据获取用户画像；基于所述用户画像确定具有快充额度资格的用户。3.根据权利要求1所述的信用卡额度调整方法，其特征在于，所述方法还包括：接收用户的理财赎回请求；基于所述理财赎回请求，发起快充降额申请，以降低相应的信用卡额度；在信用卡额度调降成功后，发起份额解冻申请，以对所述理财金额解除冻结。4.根据权利要求1所述的信用卡额度调整方法，其特征在于，所述方法还包括：监测用户信用卡还款日期是否逾期；若逾期，则对理财金额进行解冻处理，并利用所述理财金额触发自动还款功能。5.一种信用卡额度调整装置，其特征在于，所述装置包括：提示信息发送模块，用于向具有快充额度资格的用户发送提示信息，以接收用户的理财购买申请；理财金额冻结模块，用于基于所述理财购买申请发起扣款，并在理财产品购买成功后申请理财金额冻结；提额模块，用于在所述理财金额冻结成功后，发送快充额度调升申请，以基于所述理财金额增加用户的信用卡快充额度。6.根据权利要求5所述的信用卡额度调整装置，其特征在于，所述装置还包括：数据获取模块，用于获取用户的信用卡消费数据；用户画像模块，用于基于所述信用卡消费数据获取用户画像；提额用户确定模块，用于基于所述用户画像确定具有快充额度资格的用户。7.根据权利要求5所述的信用卡额度调整装置，其特征在于，所述装置还包括：赎回请求接收模块，用于接收用户的理财赎回请求；降额模块，用于基于所述理财赎回请求，发起快充降额申请，以降低相应的信用卡额度；解冻模块，用于在信用卡额度调降成功后，发起份额解冻申请，以对所述理财金额解除冻结。8.根据权利要求5所述的信用卡额度调整装置，其特征在于，所述装置还包括：逾期监测模块，用于监测用户信用卡还款日期是否逾期；解冻还款模块，用于若用户信用卡还款逾期，则对理财金额进行解冻处理，并利用所述理财金额触发自动还款功能。9.一种电子设备，其特征在于，所述电子设备包括存储器以及处理器，所述存储器用于
存储计算机程序，所述处理器运行计算机程序以使所述电子设备执行根据权利要求1至4中任一项所述的信用卡额度调整方法。10.一种可读存储介质，其特征在于，所述可读存储介质中存储有计算机程序指令，所述计算机程序指令被一处理器读取并运行时，执行权利要求1至4任一项所述的信用卡额度调整方法。

技术总结
本申请实施例提供一种信用卡额度调整方法、装置、电子设备及存储介质，涉及信用卡管理技术领域。该方法包括向具有快充额度资格的用户发送提示信息，以接收用户的理财购买申请；在理财产品购买成功后冻结相应的理财金额；基于所述理财金额增加用户的信用卡快充额度。通过理财质押现金的方式，既提升用户信用卡额度，又可同时获得质押现金对应的理财收益，丰富了信用卡额度的提额方式，增强了银行业务灵活性，解决了现有银行业务相互独立、灵活度不高且用户信用卡提额困难的问题。高且用户信用卡提额困难的问题。高且用户信用卡提额困难的问题。


技术研发人员：杨阳
受保护的技术使用者：平安银行股份有限公司
技术研发日：2023.06.08
技术公布日：2023/8/28